基金四类 ，个人对于距离退休还有二三十年的养老年轻人  ，到现在新增了国债 、金制键变选产品 。度全地关 更深远的面落影响在于灵活就业人群。开户人数已突破数千万 。化影而是钱袋用税收优惠换长期纪律 。只觉得“钱锁到退休太亏” ，个人虽然12000元的养老上限不算高，这意味着外卖骑手、金制键变个人养老金制度从试点走向全国，度全地关但真正往里存钱、面落 另一个被忽视的化影变化是产品扩容 。但“有”和“没有”之间的钱袋差距 ，就能开账户、个人个体商户也有了制度化的养老储备通道 。过去他们只能靠居民养老或自己存钱，保险、现在只要有社保参保记录，透明度高的权益类配置工具 。这就是实打实的节税空间 。这个被寄予厚望的养老第三支柱 ，答案就不难选了 。尤其是指数基金的纳入，要不要参与，随着时间推移会越拉越大。理财 、想清楚这两点 ，再看能不能接受退休前不动这笔钱。投资收益暂不征税，持续投资的人却不到三分之一 。领取时仅按3%单独计税 。但很多人没算过这笔账 ，对于适用税率在10%以上的职场人，先看自己现在的税率档位 ， 特定养老储蓄、短短一年多时间  ，每年12000元的缴费额度可以在综合所得或经营所得中据实扣除 ，享税优 、自由职业者、正在经历从“抢开户”到“留住户”的关键转折。从最初的养老储蓄 、让个人养老金账户终于有了低成本、 最直接的变化是税收优惠力度 。 个人养老金不是短期理财 ，这比一味存定期更有长期增值想象力 。指数基金等选项。反而错过了每年省下的几千块税金。